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北上广深29家银行2015年10月最新存款利率表及差异对比

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北上广深29家银行2015年10月最新存款利率表及差异对比

官方网站:www.yinhang360.com时间:2015-10-30信息来源:融360 QQ交流群:211983133
 注:以上为融360监测统计的29家银行在北上广深的最新存款利率,监测日期截至10月29日,与银行官网数据明显不一致,如有出入,以银行网点实际利率为准。其中标红部分为较高利率。  10月23日,央行再次宣
北上广深29家银行2015年10月最新存款利率表及差异对比

 注:以上为<a href=http://www.yinhang360.com/news/ target=_blank class=infotextkey>银行</a>360监测统计的29家银行在北上广深的最新<a href=http://www.yinhang360.com/cunkuan/ target=_blank class=infotextkey>存款</a><a href=http://www.yinhang360.com/lilv/ target=_blank class=infotextkey><a href=http://www.yinhang360.com/lilv/ target=_blank class=infotextkey>利率</a></a>,监测日期截至10月29日,与银行官网数据明显不一致,如有出入,以银行网点实际利率为准。其中标红部分为较高利率。

 注:以上为银行360监测统计的29家银行在北上广深的最新存款利率,监测日期截至10月29日,与银行官网数据明显不一致,如有出入,以银行网点实际利率为准。其中标红部分为较高利率。

  10月23日,央行再次宣布降息并降准,自2015年10月24日开始下调人民币存贷款基准利率0.  25个百分点,其中一年期存款基准利率由1.75%降至1.5%,自2014年11月22日以来,央行已经有6次降息动作,一年期存款利率在11个月以内腰斩。值得注意的是,本次将存款利率上限放开,意味着银行自主定价权增强,利率市场化又迈出了一大步。

  政策发布之后,各大银行随即调整了最新存款利率,银行360监测了29家银行在北上广深的最新存款利率,数据显示不同银行在不同城市存款利率差别较大。

  期限差异:一年期以内存款利率平均上浮幅度在30%以上

  以下是不同期限存款在北上广深的利率区间及上浮区间

 

 

利率区间

上浮区间

平均上浮幅度

活期

0.3%-0.42%

--

--

3个月

1.32%-1.97%

20%-79%

31.8%

6个月

1.5%-2.24%

15.4%-72.3%

30.8%

1年

1.75%-2.52%

16.7%-68%

30%

2年

2.25%-3.29%

7.1%-56.7%

19%

3年

2.75%-4.14%

0-50.5%

10.5%

5年

2.75%-5.79%

--

--


银行差异:盛京银行最高上浮79%
  从表格中可以看出,三个月到一年期存款利率上浮幅度最大,平均上浮幅度均在30%左右,而两年期以上存款利率上浮幅度较小,其中两年期、三年期平均上浮幅度分别只有19%、10.5%。五年期存款利率差别最大,在公布利率的银行中,最低利率为2.75%,最高利率为5.79%,后者是前者的2.1倍。

  不同银行之间的利率差别也很大,整体上来看主要有以下三个特点:

  一、城商行存款利率上浮幅度最大。盛京银行、广州银行、包商银行等城商行存款利率位居前列,其中盛京银行各期限存款利率均排名榜首,最低上浮幅度也在50%以上,三个月期甚至上浮79%。

  二、股份制银行步调一致。除了招商银行以外,股份制银行本次存款利率步调非常整齐,一年期以内存款利率上浮幅度均超过了30%,上浮幅度较大,前几次降息股份行上浮幅度一般在25%左右。

  三、国有银行及招商银行存款利率垫底。国有银行凭借着网点规模及客户基础优势,存款利率在各类银行中排名垫底,上浮幅度基本在30%以内,三年期存款利率大多没有上浮。

  城市差异:国有银行在北上广深利率各不相同

 

  本次降之后,中、农、工、建、交及邮储银行在北上广深的利率均不相同,充分发挥了自主定价权。不过即使有差异,但是各城市利率差别不大,上浮力度都较小,这与前几次降息情况不同。今年前几次降息,国有银行在北上广深的存款利率甚至超过股份行,但本次降息后,国有行的利率却要明显低于股份行。

  金额差异:存款金额越高、利率也越高

  在银行存款并非只有一个固定利率,部分银行规定,存款金额越高利率也要越高,这一点在国有银行体现最为突出。比如中国银行在上海地区各期限存款利率上浮幅度最高只有23%,不过如果存款金额达到5万元,则各期限存款利率可以享受上浮30%的待遇。当然,如果达到30万元就达到大额存单起存点,上浮40%。值得注意的是,如果要想享受更高的利率,存款到期就不能自动转存了,储户在到期之后要亲自到银行去续存。

  建议

  从本次降息后银行的反应来看,利率上限放开之后,银行的自主定价权确实进一步增强,各银行之间的利率差异也越来越大。银行360理财分析师对储户提出以下三点建议:

  首先,存款之前一定要“货比三家”。利率市场化不断推进,不同银行之间的存款利率差别进一步扩大,在利率较高的城商行存款,利率可能是国有银行的2-3倍,因此存款之前一定要多加比较,尽量选择利率较高的中小银行。

  其次,可以将资金分为几份,分别存不同期限,这一点主要是为了提高资金的流动性。大家都知道存款未到期如果提前支取的话只能按照活期利率计息,一旦这种情况发生会非常可惜,因此大家可以把资金分开来存。比如有3万元,如果都存短期利率太低,因此可以分为三等份,每份1万元,分别存1年、2年、3年,这样每年都有一笔资金到期。

  第三,寻找存款“替代品”。目前存款利率已经降到一个非常低的水平,而且未来有可能进一步下降,因此过去习惯于在银行存款的储户可以考虑寻找存款的“替代品”,比如银行理财。

 

 

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